Ranking kredytów dla firm 2016 – aktualne porównanie ofert

Prowadząc własną działalność gospodarczą, przedsiębiorcy bardzo często borykają się z brakiem kapitału do rozwinięcia własnego biznesu. W Polsce, podobnie jak w całej Europie a inaczej niż w Stanach Zjednoczonych – to system bankowy jest najczęstszym źródłem finansowania przedsiębiorców. Firmy w Polsce chętniej decydują się na zaciągnięcie kredytu, niż na pozyskanie środków finansowych z parkietu giełdowego. ranking kredytów

W ofercie banków można wyróżnić trzy rodzaje kredytów dla firm. Pierwszym jest kredyt dla nowych firm – udzielany przedsiębiorcom rozpoczynającym prowadzenie działalności gospodarczej. Innym rodzajem jest kredyt inwestycyjny, który jest przeznaczany na rozwój bieżącej działalności przedsiębiorstwa. Kolejnym jest kredyt obrotowy dla firm, które potrzebują kapitału na pokrycie najpilniejszych wydatków. Przyjrzyjmy się, jak wygląda obecnie oferta kredytów firmowych. Poniżej przedstawiamy aktualny ranking najlepszych ofert. Ostatnia aktualizacja miała miejsce: 8 listopada 2016 r.

 

Ranking kredytów dla nowych firm – listopad 2016

Kredyty dla nowych firm charakteryzują się wyższym oprocentowaniem niż inne kredyty dla przedsiębiorców, przez co całkowite koszty zobowiązania są wyższe. Jest to związane z większym ryzykiem kredytowym, ponieważ firma której udzielane jest wsparcie nie posiada jeszcze ugruntowanej pozycji na rynku. Takie kredyty posiadają również większe obostrzenia, jeśli chodzi o warunki umowy kredytowej. Z tego względu, starając się o kredyt dla nowych firm należy liczyć się z odmową w niektórych bankach. W takim przypadku warto udać się do banku, który specjalizuje się w udzielaniu kredytów początkującym firmom.

Bank

Maksymalna kwota kredytu

Maksymalny okres kredytowania

Prowizja

Uwagi

Szczegóły oferty

do 50 tys. zł5 lat0%Do 50 000 zł – wysoka kwota finansowania

Bez zaświadczeń ZUS i US

0 zł prowizji – bez kosztów na starcie

0 zł za wcześniejszą spłatę – duża elastyczność
Sprawdź ofertę
iwocado 150 tys. zł6 miesięcyZależna od wysokości kredytuMinimum formalności - bez zaświadczeń z ZUS i US

Bez ukrytych kosztów - brak opłaty przygotowawczej i wcześniejsze spłaty bez kar.
Sprawdź ofertę
do 15 tys. zł12 miesięcyUstalane indywidualniePomoc prawna m.in. w zakresie prawa podatkowego

Możliwość wliczenia kosztów pożyczki w koszty prowadzonej działalności gospodarczej
Sprawdź ofertę
do 600 tys. zł10 latUstalane indywidualnieBez zaświadczeń z ZUS i US

Wsparcie Doradcy kredytowego
Sprawdź ofertę

do 200 tys. zł7 latod 0% kwoty pożyczkiDo 3 miesięcy karencji

Bank nie wymaga zabezpieczeń

Kredyt jest przyznawany na dowolny cel
iwocado 100 tys. zł10 lat3%Decyzja o przyznaniu kredytu w ciągu 24 godzin

Kredyt dla firm działających na rynku minimum 12 miesięcy

Możliwość negocjacji wybranych parametrów kredytu
do 500 tys. zł7 latod 2,5%Kredyt tylko w PLN

zmienne oprocentowanie kredytu (WIBOR 3M + marża banku)

Brak konieczności posiadania nieruchomości jako formy zabezpieczenia

Ranking kredytów obrotowych dla przedsiębiorców – listopad 2016

Kredyt obrotowy jest najczęściej zaciągany przez przedsiębiorstwa handlowe. Spłata takiego zobowiązania następuje zwykle w ciągu 90, 180 lub 360 dni – co jest związane z okresem rozliczeniowym obowiązującym w firmie. Kredyt obrotowy może być udzielony w obcej walucie. Przeważnie środki pochodzące z kredytu obrotowego są udostępniane na rachunku bieżącym – jako linia kredytowa. Kredyty obrotowe są często odnawialne. To dobry sposób finansowania firm, które chcą utrzymać płynność finansową i na bieżąco rozliczać się z kontrahentami.

Bank - nazwa produktu

Maksymalna kwota kredytu

Prowizja

Uwagi

Szczegóły oferty

do 1,5 mln zł0%Od 1 dnia prowadzenia działalności gospodarczej

Aż do 1,5 mln zł finansowania z gwarancją de minimis
Sprawdź ofertę
iwocado 150 tys. złZależna od wysokości kredytuBrak opłaty przygotowawczej i prowizji za wcześniejsze spłaty

Środki finansowe przelewane w ciągu 48h

Sprawdź ofertę
iwocado 250 tys. złNegocjowanaMożliwość zabezpieczenia spłaty ubezpieczeniem na życie

Możliwość dostosowania terminu spłat oraz wysokości rat do specyfiki prowadzonej działalności

do 1 mln złUstalana indywidualnieNie wymagane jest ubezpieczanie kredytu

Niskie koszty zabezpieczenia kredytu


Ustalana indywidualnie2%Możliwość finansowania bez materialnego zabezpieczenia kredytu w przypadku firm z dobrą kondycją finansową

 


 

Ranking kredytów inwestycyjnych – listopad 2016

Kredyt inwestycyjny jest oferowany firmom z określonym stażem działalności, które potrzebują kapitału na rozwój. Z reguły jest udzielny w dużych kwotach oraz na długi okres. Jednak w tym wypadku oprocentowanie kredytu może być niższe, ponieważ istnieje mniejsze ryzyko kredytowe, niż w przypadku nowych firmach. Kredyt inwestycyjny, z uwagi na swój charakter, wymaga często zabezpieczenia – którym może być np. nieruchomość należąca do firmy. W ostatnim czasie można spotkać się z wieloma udogodnieniami ze strony banków, jeśli chodzi o kredyty inwestycyjne. Związane jest to ze wsparciem rządowym i ustaleniem preferencyjnych warunków kredytowania. Ma to na celu zwiększenie innowacyjności i produktywności firm działających w Polsce. Dlatego warto zgłębić jeszcze lepiej temat wsparcia przedsiębiorstw kredytami z gwarancjami de minimis.

Bank - nazwa produktu

Maksymalna kwota kredytu

Maksymalny okres kredytowania

Prowizja

Uwagi

Szczegóły oferty


do 350 tys. zł5 latustalana indywidualnieOd pierwszego dnia prowadzenia działalności

Nawet do 350 000 zł finansowania
Sprawdź ofertę
do 550 tys. zł12 latustalana indywidualnieKwota kredytu jest udzielana na dowolny cel biznesowy

Kredyt udzielany jest na podstawie oświadczenia o dochodach np. PIT za ostatni rok obrotowy
Sprawdź ofertę

do 300 tys. zł5 latuzależniona o wybranego wariantu kredytuWniosek oraz decyzja kredytowa online bez konieczności wizyty w oddziale banku

Wystarczy historia z firmowych kont bankowych za ostatnie 6 miesięcy
Sprawdź ofertę

do 4 mln złdo 20 latod 0% do 5%Możliwa karencja w spłacie rat kapitałowych do 36 miesięcy

Oprocentowanie według zmiennej stopy procentowej WIBOR3M

Możliwość uzyskania finansowania od 1 dnia działalności gospodarczej


do 1,2 mln zł10 lat0% kosztem wyższej marżyDecyzja w ciągu 48 godzin

Nie wymagane są zaświadczenia z ZUS, US ani faktury

Kredyt dostępny z dobrowolnym ubezpieczeniem, które obniża standardową marżę o 0,5 pkt procentowego

do 80 lub 90% wartości inwestycji15 latod 1%Możliwość skorzystania z karencji do 18 miesięcy

Kredyt dostępny w różnych walutach


Ustalana indywidualnie15 lat5%Możliwość skorzystania z karencji na okres 24 miesięcy

Firma musi prowadzić działalność co najmniej 12 miesięcy

Bank wymaga zabezpieczenia kredytu

Dlaczego kredyty to najpopularniejszy sposób finansowania polskich firm?

Kredyt bankowy jest jednym z najpopularniejszych sposób na pozyskanie kapitału dla firmy w Polsce. Widać to przede wszystkim w statystykach – które pokazują, że polscy przedsiębiorcy preferują kredyt kosztem finansowania z rynku kapitałowego. Oczywiście wiąże się to z pewnymi niedogodnościami (koszty kredytowania, zobowiązanie długoterminowe), jednak pomimo tego to najszybszy sposób pozyskania środków pieniężnych. Finansowanie firm poprzez kredyty wspierają obecnie niskie stopy procentowe. Dzięki temu przedsiębiorstwa stosunkowo tanio mogą pozyskać kapitał na działalność. Większa popularność kredytów dla firm wynika także z charakterystyki europejskich systemów finansowych, które w większym stopniu oparte są na bankach. W Stanach Zjednoczonych większy nacisk kladzie się na finansowanie firm poprzez rynki kapitałowe – czyli np. przez giełdę.

Jak wybrać najlepszy kredyt dla firm?

shutterstock_113281159Analizując oferty banków; najważniejszym czynnikiem, który powinien decydować o wyborze kredytu – jest wysokość całkowitych kosztów kredytu. Na koszty składa się m.in. prowizja banku i oprocentowanie nominalne. Prowizja jest pobierana jednorazowo, na początku przyznawania kredytu. Prowizje banków w Polsce wahają się w zależności od oferty i rodzaju kredytu – od 0% do 5%. Z kolei na oprocentowanie nominalne składa się stawka WIBOR (najczęściej 1M, 3M, 6M) oraz marża banku. WIBOR jest wypadkową popytu i podaży na pieniądz na rynku międzybankowym – a w szerszej perspektywie to stopy procentowe ustalane przez RPP mają decydujący wpływ. Marża banku jest przeważnie ustalana indywidualnie i zależy od wielu czynników takich jak: warunki kredytowania, zdolność kredytowa, rodzaj zabezpieczenia, sprawozdanie finansowe firmy czy prognozy wyników finansowych.

Wymienione parametry są najważniejszymi czynnikami wpływającymi na koszt kredytu. Jednak nie tylko prowizja i marża decydują ile rzeczywiście zapłacimy za kredyt. Banki oferując kredyty wymagają również wykupienia ubezpieczenie czy też naliczają opłatę przygotowawczą. Na koszt kredytu wpływ ma również rodzaj zabezpieczenia i cel kredytowania. Kredyty zabezpieczone nieruchomością są tańsze niż te, które nie wymagają żadnego zabezpieczenia. Cel kredytowania także ma znaczenie. Jak już zostało zaznaczone w wcześniej, kredyty inwestycyjne dla nowych firm są droższe niż standardowe kredyty obrotowe. W tym kontekście warto zwrócić uwagę, że firmy o dłuższym stażu i pewnej pozycji na rynku mogą liczyć na niższe koszty kredytu.

Jak w miarodajny sposób sprawdzić całościowe koszty kredytu? Najlepszym rozwiązaniem jest porównanie RRSO – czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Wskaźnik ten uwzględnia wszystkie koszty związane z zaciągnięciem kredytu (m.in. prowizja, marża, inne koszty okołokredytowe).

Oprócz kosztów kredytu, warto również sprawdzić:

  • okres kredytowania,
  • maksymalną kwotę kredytu,
  • szybkość decyzji kredytowej,
  • możliwość karencji,
  • dodatkowe wymagania banku.

Warto też nadmienić, że jedną z najważniejszych kwestii przy przyzwaniu kredytu dla firm jest staż działalności. Banki preferują przedsiębiorstwa o ugruntowanej pozycji rynkowej.

Related posts