Kredyt bankowy to podstawowy produkt finansowy, oferowany przez niemal wszystkie banki. Dzięki kredytowi możemy sfinansować nasze potrzeby, które normalnie moglibyśmy zaspokoić dopiero za jakiś czas, gdy zaoszczędzilibyśmy odpowiednie środki. Dzięki kredytowi kupujemy przyszłość. Kosztem są odsetki od pożyczonego kapitału, które oddajemy bankowi. Wiele osób decyduje się nie na jeden, ale kilka kredytów – w zależności od potrzeb życiowych. Wtedy mogą pojawić się problemy ze spłatą – np. z terminową regulacją rat. W takiej sytuacji kredytobiorca może zastanowić się nad konsolidacją kredytu.

Jedna osoby może posiadać kilka kredytów – w zależności od zaspakajanych potrzeb. Dlatego np. jeśli potrzebujemy środków na kupno popsutego telewizora, zaciągamy kredyt gotówkowy. Gdy chcemy kupić samochód, a brakuje nam pieniędzy, sięgamy po kredyt samochodowy. Podobnie dzieje się w przypadku posiadania mieszkania na własność. Bardzo wiele osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, ponieważ nie posiada odpowiedniego kapitału na zakup mieszkania (do tego dochodzi panujące przekonanie, że lepiej płacić ratą kredytu niż czynsz za wynajem).

W ten sposób dochodzimy do momentu, w którym jedna osoba może posiadać 3-4 kredyty i zaczyna mieć problemy ze spłatą. Wtedy spłatę całego zadłużenia może ułatwić kredyt konsolidacyjny – czyli w praktyce połączenie wszystkich dotychczasowych kredytów i przeniesienie ich do jednego banku.

Według informacji bankier.pl, obecnie jakikolwiek kredyt posiada 15 mln Polaków. Na koniec 2016 roku średnie zadłużenie polskiego kredytobiorcy wyniosło ponad 38 tys. zł. Łączna kwota wszystkich zobowiązań Polaków wynosiła ponad 576 mld zł.

Jeśli chodzi o wartość wszystkich kredytów, które nie były w 2016 roku spłacane, to kwota ta wyniosła 28 mld zł. Co ciekawe, według raportu Związku Banków Polskich, najbardziej terminowo spłacane są kredyty hipoteczne.

Kiedy warto pomyśleć o konsolidacji?

Konsolidacja kredytów może opłacać się, gdy:

  • brak nam odpowiednich środków na spłatę wielu rat
  • terminy spłaty rat są dla nas niewygodne (pokrywają się)
  • chcemy zrobić porządek ze swoimi zobowiązaniami i przenieść je do jednego banku
  • chcemy pozyskać dodatkowe środki, jednocześnie płacąc jedną ratę za wszystkie inne zobowiązania

Jakie korzyści daje konsolidacja kredytów?

  • Jedna rata – dzięki konsolidacja wszystkie zobowiązania są przenoszone do jednego banku co porządkuje nasze finanse i ułatwia spłatę zadłużenia
  • Niższa rata – konsolidując kredyty obniżamy koszty miesięczne wynikające z konieczności spłaty wielu rat
  • Ulga dla budżetu domowego – odzyskujemy płynność dzięki niższej racie i możliwości dostosowania terminu spłaty raty
  • Dodatkowe środki na dowolny cel – konsolidacja pozwala nam na otrzymanie dodatkowych środków, dzięki czemu poprawimy kondycję naszego budżetu domowego

Negatywne skutki konsolidacji kredytów

  • Podwyższenie kosztów kredytowania – spłata zobowiązań zostaje rozłożona na dłuższy czas, co powoduje wzrost ogólnych kosztów odsetkowych
  • Ryzyko wpadnięcia w pętle zadłużenia – dodatkowe środki i czasowa ulga w spłacie kredytów może doprowadzić do zbyt dużej rozrzutność

Ranking kredytów konsolidacyjnych – najlepsze oferty konsolidacji kredytów 2017

Bank Okres Max kwota Zalety oferty Szczegóły
do 10 lat 200 000 zł – Do 200 000 zł bez zabezpieczeń i poręczycieli
– Formalności ograniczone do minimum, kredyt można zaciągnąć nie wychodząc z domu
Szczegóły
do 10 lat 200 000 zł – Możliwość ubiegania się o dodatkowe środki
– Promocja 0% prowizji od konsolidowanych środków
Szczegóły
do 6 lat min. 50 000 zł – Prowizja 0% i oprocentowanie stałe 5,5%
– Warunki promocyjne obowiązują do 31.12.2017
Szczegóły
do 10 lat 120 000 zł – Możliwość ubiegania się o dodatkową kwotę kredytu
– Wakacje kredytowe do 3 miesięcy
– Do 24 000 zł bez zaświadczeń
Szczegóły
do 30 lat do 80% wartości nieruchomości – Kredyt wymaga zabezpieczenia hipoteką
– Akceptacja wielu różnych źródeł dochodu
Szczegóły

Charakterystyka kredytów konsolidacyjnych – na co zwrócić uwagę?

Charakterystyka typowego kredytu konsolidacyjnego:

  • Kwota kredytu
  • Okres kredytowania
  • Rodzaje kredytów możliwych do skonsolidowania
  • Rodzaj wymaganego zabezpieczenia
  • Koszty kredytu

Koszty kredytu konsolidacyjnego

Najważniejszym kryterium, wpływającym na atrakcyjność kredytu konsolidacyjnego, są koszty kredytowania. Na koszty kredytu składają się przede wszystkim:

  • Oprocentowanie (w tym marża)
  • Prowizja za udzielenie kredytu
  • Inne prowizje/koszty ponoszone przed zaciągnięciem kredytu (np. wniesieni wkładu własnego)
  • Koszty ubezpieczenia
  • Prowizje związane z obsługą zadłużenia

Kwestię kosztów warto omówić nieco dokładniej, ponieważ to właśnie one w głównej mierze wpływają na naszą decyzję dotyczącą wyboru konkretnej oferty.

Jakie informacje sprawdzać w praktyce szukając odpowiedniej oferty kredytu konsolidacyjnego?

  • Formularz informacyjny oferty kredytowej
  • Wysokość RRSO
  • Rodzaj wymaganego zabezpieczenia

Co jest ważne przy staraniu się kredyt konsolidacyjny?

  • Historia kredytowa
  • Zdolność kredytowa
  • Formalności związane z zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego
Udostępnij.

Komentowanie jest zablokowane